גם אנשי המקצוע המיומנים ביותר והאחראים ביותר עלולים לשגות. כשהטעות גורמת נזק ללקוח, הוא רשאי להגיש תביעת נזיקין ולדרוש פיצוי משמעותי. כך למשל עורך דין שביצע טעות עלול למצוא עצמו נתבע על סכום של מאות אלפי שקלים ואף למעלה מכך. ביטוח אחריות מקצועית מספק הגנה. כלומר, התביעה כמובן עדיין תוגש, ותידון בבית המשפט, אבל אם ייפסק פיצוי כספי מי שתשלם זו חברת הביטוח ולא נותן או נותנת השירות. לפני שרוכשים פוליסה רלוונטית, חשוב לשים לב למספר פרטים קריטיים, כפי שיפורטו כאן בעמוד.

תקפות הפוליסה

יש שני סוגים של ביטוחי אחריות מקצועית. סוג אחד הוא פוליסה שתקפה לכל אירוע שהתרחש במהלך תקופת הפוליסה. כלומר, גם אם הוגשה תביעה לאחר שתקופת הביטוח הסתיימה, אבל היא נוגעת לאירוע שהתרחש כשהביטוח עדיין היה תקף, הכיסוי נשמר. הסוג השני מכסה רק תביעות המוגשות במהלך תקופת הפוליסה. מאחר שתביעות בגין נזק שגרם איש מקצוע מוגשות לעיתים אחרי פרק זמן משמעותי, חשוב לשים לב לסעיף הזה, ובפרט כשמחליפים פוליסה.

התאמה למקצוע הספציפי

בכל תחום ישנם דגשים ספציפיים, ולכן כל ביטוח אחריות מקצועית חייב להיות מותאם לתחום הפעילות: פוליסה לרופאי שיניים לא בהכרח תתאים לאדריכל, ופוליסה לרואה חשבון לא רלוונטית לעורכי דין. 

תקרת הכיסוי

כל פוליסה המכסה נזקים כתוצאה מטעויות בתום לב של איש או אשת מקצוע מוגבלת לסכום מסוים. באופן טבעי התקרה גבוהה מאוד, אבל גם כך ייתכן פער בין גובה תביעה שתוגש נגד נותן השירות לבין הסכום שמכסה הביטוח. מצד שני, ככל שהתקרה גבוהה יותר כך הפרמיה עולה, ולכן מומלץ למצוא איזון בהתאם למאפייני העסק הספציפי של כל אחד ואחת.

השתתפות עצמית

סעיף מהותי נוסף בפוליסה הוא ההשתתפות העצמית. כשישנה השתתפות עצמית, הפרמיה תהיה נמוכה יותר, אבל המחיר הוא כמובן הסיכון לשלם סכום כסף לא מבוטל אם תוגש תביעה (לא את מלוא הפיצוי שיידרש, אבל עדיין סכום משמעותי). הבחירה אם לכלול השתתפות עצמית או לא נובעת ממידת שנאת הסיכון של כל אדם.

לנצל בחוכמה את שלל ההצעות של ביטוח אחריות מקצועית

חברות רבות מציעות ביטוח אחריות מקצועית. מומלץ לנצל את התחרות ביניהן כדי להגיע לפוליסה המיטבית, זו שמספקת מקסימום כיסוי במינימום עלות. כדאי לבחון גם את רמת השירות של כל חברה, מפני שאם תצטרכו להפעיל את הפוליסה, בשעת מצוקה יש חשיבות רבה למוכנות של החברה להתייצב לצדכם.